Previdência privada: defina o objetivo antes de escolher o produto

Dê nome ao que você quer construir

Aposentadoria, uma nova etapa profissional ou um projeto familiar: diferentes planos pedem perguntas diferentes. Comece escrevendo o objetivo em uma frase e pense no prazo em que pretende realizá-lo. Se houver mais de um objetivo, avalie cada um separadamente.

Não existe uma única contribuição adequada para todas as pessoas. Observe seu orçamento, os compromissos já assumidos e o valor que você conseguiria manter com regularidade. Um planejamento possível costuma ser mais útil que uma meta que precise ser abandonada logo depois.

Organize as perguntas do plano

A comparação deve considerar mais que uma expectativa de resultado. Peça que as características e os custos sejam apresentados de forma compreensível. Se um termo parece abstrato, solicite um exemplo aplicado ao objetivo que você descreveu.

• Qual é o prazo do meu projeto e como este plano se relaciona com ele?
• Quais taxas e outros custos podem existir?
• Como funciona o investimento dos recursos e quais riscos estão envolvidos?
• Quais regras se aplicam a resgate, portabilidade ou recebimento de renda?
• Como minha situação tributária influencia a escolha?

Entenda a escolha entre PGBL e VGBL

PGBL e VGBL têm diferenças tributárias que precisam ser avaliadas junto da situação individual. Não escolha somente pelo nome do produto ou pela promessa de pagar menos imposto. Uma comparação personalizada depende de informações corretas e das regras aplicáveis.

Esta orientação não calcula economia tributária nem define o produto adequado para você. Para uma análise, organize os documentos pertinentes e converse com a corretora e, quando necessário, com seu contador.

Revise o plano com o tempo

Mudanças na renda, na família e nos objetivos podem pedir uma revisão. Escolha momentos para retomar a conversa e conferir se a contribuição e as características do plano ainda fazem sentido.

As ferramentas do portal podem ajudar a explorar hipóteses, mas simulações não garantem rentabilidade futura. A próxima ação é descrever seu objetivo e levar suas perguntas à PROTEÇÃO, antes de comparar propostas apenas pelo resultado de uma projeção.